Un Plan Personal de Retiro es un instrumento de ahorro e inversión a largo plazo diseñado para complementar tu pensión del IMSS o Afore. Realizas aportaciones periódicas que se invierten en portafolios diversificados. El capital crece mediante interés compuesto y los rendimientos se reinvierten automáticamente. Es 100% deducible de impuestos, lo que significa que el SAT te devuelve dinero en tu declaración anual por ahorrar para tu retiro.

Puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos anuales brutos, con un límite máximo de 5 UMAs anualizadas (aproximadamente $214,162 MXN en 2026). Por ejemplo, si ganas $500,000 al año, podrías deducir hasta $50,000 en aportaciones. Dependiendo de tu tasa de ISR, esto puede representar una devolución de entre $15,000 y $17,500 por parte del SAT en tu declaración anual.

Puedes retirar el capital acumulado sin penalización fiscal a partir de los 65 años. Si decides retirarlo antes, deberás pagar los impuestos correspondientes más una retención adicional del 20%. Por eso el PPR funciona mejor como inversión a largo plazo: mientras más tiempo permanezca tu dinero, mayor será el beneficio del interés compuesto y las deducciones fiscales acumuladas.

Sí, el PPR es totalmente compatible y complementario. No sustituye tu Afore ni tu pensión del IMSS; es un ahorro adicional e independiente que cierra la brecha pensional. Mientras tu Afore o pensión IMSS cubre una parte de tus necesidades al retiro, el PPR cubre el resto. Puedes tener ambos al mismo tiempo sin ningún conflicto legal o fiscal.

Sí. Los PPR están regulados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Nuestros planes tienen el respaldo de Allianz, una de las aseguradoras más grandes del mundo con más de 130 años de experiencia. Tu patrimonio está protegido por marcos regulatorios estrictos y respaldado institucionalmente.